Guía · Tarjetas de crédito
Cuotas sin interés: cuándo conviene y cuándo no
Las cuotas sin interés convienen cuando el precio en cuotas es igual al de contado y la plata que no gastás hoy te rinde algo mientras tanto. Si pagando de contado te hacen un descuento grande, muchas veces conviene el contado.
Por qué una cuota fija pesa cada vez menos
Una cuota sin interés es un monto fijo en pesos. Si los precios y tu sueldo suben mientras la pagás, esa cuota representa cada mes una parte más chica de tu ingreso. Además, la plata que todavía no pagaste la podés tener en una cuenta remunerada o un plazo fijo.
Cómo compararlo de verdad
Hay que llevar cada cuota a su valor de hoy, descontándola con lo que te rinde tu plata por mes, y comparar esa suma con el precio de contado.
Ejemplo
Un producto cuesta $ 120.000 en 6 cuotas sin interés de $ 20.000. Suponé que tu plata rinde un 2% mensual (tasa de ejemplo; usá la tuya).
| Opción | Pagás en total | Valor de hoy |
|---|---|---|
| 6 cuotas de $ 20.000 | $ 120.000 | $ 112.029 |
| Contado con 12,5% de descuento | $ 105.000 | $ 105.000 |
| Contado con 4% de descuento | $ 115.200 | $ 115.200 |
Valores de ejemplo. Primera cuota al mes siguiente.
Con un descuento del 12,5%, el contado gana: pagás $ 105.000 contra un valor de hoy de $ 112.029. Con solo 4% de descuento, ganan las cuotas.
Si querés hacer la cuenta con tus números, está la calculadora ¿cuotas o contado?.
La regla rápida
- Mismo precio en cuotas y de contado: cuotas, si la plata te rinde algo mientras tanto.
- Descuento de contado chico: probablemente cuotas.
- Descuento de contado grande: probablemente contado. Hacé la cuenta con tu tasa.
- Siempre: sumá la nueva cuota a las que ya tenés y fijate si entra en tu sueldo de los próximos meses.
Antes de sumar otra cuota
Control de cuotas te muestra cuánto vas a pagar de tarjeta los próximos 12 meses, así sabés si una cuota nueva entra o no.